Entscheidende Faktoren für die beste Lebensrente
Wer seinen Bestand einfach unbetreut auslaufen lässt, riskiert Zulassung, Courtagen und Strafen. Dazu riskiert der Versicherungsmakler, dass andere in seinem Bestand wildern und sich so die laufende Courtage sichern. Die digitale Konkurrenz wartet nur darauf, unbetreute Kunden zu übernehmen. Angesichts immer anspruchsvoller werdender Kunden gefährdet das die Courtage am meisten.
Hintergrund: Mit Inkrafttreten der neuen Vermittlerrichtlinie IDD2 sind Makler dazu verpflichtet mindestens einmal im Jahr zu prüfen, ob ihre Kunden noch adäquat versichert sind. Sollte sich etwas an der Lebenssituation Ihrer Kunden verändert haben, müssen Sie passende Produkte ermitteln und diese in einem umfassenden Beratungsgespräch vorstellen und darüber Protokoll führen. Auch Weiterbildungszeiten von mindestens 15 Stunden pro Jahr müssen Makler vorweisen, wenn sie den Bestand auslaufen lassen und die laufende Courtage als Rente missverstehen.
Makler, die ihre Bestandsübertragung nicht alleine bewältigen wollen, können sich Hilfe von externen Beratern holen. Es gibt viele unabhängige Berater die Ihnen vor der Bestandsübertragung eine wertvolle Hilfe sein und Sie auf den Übergabeprozess vorbereiten können. Neben der Unterstützung bei steuerlichen und rechtlichen Themen kann Sie Ihr Berater bei der Datenaufbereitung coachen, um mit einem gut gepflegten Bestand den bestmöglichen Preis für die Bestandsnachfolge zu erzielen. Seriöse Berater wie Peter Schmidt betonen, dass ein Makler seinen Bestand niemals unter Zeitdruck verkaufen sollte.
Manche "Bestandsmakler" verlangen aber hohe Gebüren und sind vor allem daran interessiert, das Maklerunternehmen schnell zu verkaufen. Die Provision berechnen solche Berater nach einem möglich von ihnen im Voraus veranschlagten Verkaufspreis, nicht dem tatsächlichen erzielten Preis.
Es mag vor diesem Hintergrund nicht verwundern, dass einige Versicherungsmakler ihre Nachfolge selbstständig und ohne externe Hilfe regeln wollen. Bei allen Vorbehalten sollte aber klar sein: Gute Berater können Ihnen eine wertvolle Unterstützung bieten, gerade in technischen, steuerlichen und juristischen Fragen. Außerdem können seriöse Berater durchaus dabei helfen, einen objektiven Überblick über die verschiedenen Nachfolgemodelle zu erhalten und beispielsweise die Daten zum Bestand für die Kaäufer aufzubereiten.
